夢のマイホームの購入にあたって、自分は住宅ローンをいくらまで借り入れできるのか気になる方も多いのではないでしょうか。
住宅ローンには借入限度額が存在しますが、上限はどのような基準で決定するのか、どのようなポイントに注意すれば良いのか知っておきましょう。
そこで今回は、住宅ローンの借入限度額を決める基準とは何か、借入上限を上げる方法と注意点についてご紹介します。
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住宅ローンの借入限度額を決める基準は？
住宅ローンの審査では、おもに年収・返済負担率・完済時の年齢の確認がおこなわれます。
勤務先の情報や勤続年数・年収から返済能力の有無を判断するため、年収は限度額を決定するための大きな基準です。
返済負担率とは、年収のうちどれくらいが返済に使われるかを表す割合で、一般的には年収の20～40％といわれています。
住宅ローンでは、金融機関ごとに完済時の年齢基準が決められている場合があります。
定年退職後には返済が難しくなる可能性も考えられるため、退職前に完済できるよう計画を立てると良いでしょう。
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住宅ローンの借入限度額・借入上限を上げる方法とは？
配偶者などと収入合算をすると、借入上限を上げられる可能性があります。
収入合算とは、住宅ローンの契約者本人だけの年収ではなく、配偶者・親・子などの同居する家族の年収を合算して借入限度額を計算する方法です。
借入期間が長くなると返済負担率が下がるため、期間を長くするのも上限を上げる方法のひとつです。
また、ボーナスが支給される月の返済額を増やすボーナス払いを検討しても良いでしょう。
これはボーナス併用払いといい、住宅ローンの借入上限を上げるために使われる一般的な方法です。
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住宅ローンを利用するときの借入限度額の注意点とは？
マイホームを購入すると、住宅ローンの返済以外にも固定資産税などの税金・メンテナンスなどの維持費が必要です。
固定資産税は土地・建物を所有していると課せられる税金で、毎年1月1日時点の所有者に納税義務があります。
また、管理費を支払うマンションとは異なり、一戸建ての場合は修繕工事を自分で手配しなければなりません。
屋根や外壁、設備などが壊れて予想外の出費とならないよう、ある程度想定して住宅ローンを利用するのが大切です。
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まとめ
今回は、住宅ローンの借入限度額を決める基準とは何か、借入上限を上げる方法と注意点についてご紹介しました。
住宅ローンの借入限度額は、年収・返済負担率・完済時の年齢などの基準で決定されます。
同居家族と収入合算して借入限度額を上げる方法などもありますが、返済が大きな負担にならないよう注意しましょう。
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