家を購入する際に住宅ローンを利用するケースは多いですが、単独で返済を続けることに不安に感じている方もいるのではないでしょうか。
そんな方におすすめなのが、ペアローンによる借り入れです。
今回はペアローンの特徴と、ペアローンで家を購入するメリット・デメリットについて解説します。
マイホームの購入を検討している方は、ぜひ参考にしてください。
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家の購入にあたって知っておきたい！ペアローンの特徴とは
ペアローンとは、一定の収入がある同居親族とともに、それぞれが主たる債務者となって住宅ローンを契約する方法です。
両名が単独で住宅ローンを申し込むための条件を満たしている必要があり、互いに相手の連帯保証人となる特徴があります。
なお、混同されやすい借り入れの形態として収入合算がありますが、ペアローンとは別物なので注意しましょう。
収入合算は、ひとつの住宅ローンに対して、2人が共同で債務の責任を負う方法です。
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家の購入にペアローンを利用するメリット
ペアローンのメリットは、主たる債務者がそれぞれ住宅ローンを契約するため、各々が住宅ローン控除を受けられる点です。
住宅ローン控除とは、家を新築した場合に最大10年間は支払ったローン残高に応じて、税金が戻ってくる制度です。
ペアローンを利用すれば、この控除枠を最大限に利用できるので、節税効果が期待できるでしょう。
また、単独の場合よりも借り入れ可能額が大きくなるのも、メリットと言えます。
もちろん、収入合算でも借り入れ可能額は増やせますが、合算できる金額に限度があるので、ペアローンほど金額を増えないケースもあります。
ペアローンでより大きな金額を借り入れられれば、さらに予算を増やして家の購入が可能です。
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家の購入にペアローンを利用するデメリット
ペアローンのデメリットは、債務者の2人のうち一方が死亡した場合に、債務がすべてなくならない点です。
ペアローンでない場合、主たる債務者1人の債務で団体信用生命保険に加入していれば、死亡した際に保険が残債に充てられて返済不要となります。
しかしながら、ペアローンは夫婦それぞれが団体信用生命保険に加入するので、一方が返済不可能となり保険が適用されても、もう一方の残債は残ります。
また、住宅ローンを2つ契約するため、必要な諸費用が増えるのもデメリットと言えるでしょう。
手続に必要な登記費用や司法書士報酬、印紙代などが、すべて2倍必要になります。
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まとめ
以上、ペアローンで家を購入するメリット・デメリットについて解説しました。
ペアローンとは、一定の収入がある同居親族と一緒に、それぞれが主たる債務者として住宅ローンを契約する方法です。
借り入れ額が増やせるなどのメリットがあるものの、諸費用が増えるなどのデメリットもあるので注意が必要です。
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